No todas las viviendas necesitan el mismo seguro de hogar
Una fuga de agua, una filtración, un robo, un incendio, una rotura o un daño accidental causado a un vecino pueden convertirse en un problema importante cuando afectan a nuestra vivienda. Por eso, al contratar un seguro de hogar, tan importante como conocer las coberturas disponibles es comprobar que realmente se adaptan a las características del inmueble y al uso que hacemos de él.
No presenta necesariamente las mismas necesidades un piso en una planta alta que una vivienda unifamiliar, un ático o una planta baja con ventanas próximas a la calle. También cambia el riesgo dependiendo de si hablamos de vivienda habitual, segunda residencia, vivienda alquilada, inmueble deshabitado o vivienda de uso turístico o vacacional. Por eso, antes de comparar pólizas conviene definir correctamente qué vivienda queremos asegurar, cómo se utiliza y qué bienes necesitamos proteger.
¿Qué coberturas puede incluir un seguro de hogar?
Las pólizas de hogar pueden incorporar numerosas garantías, y su alcance dependerá siempre de la modalidad y de las condiciones finalmente contratadas.
Entre las coberturas más relevantes se encuentra el incendio, debido a la magnitud que puede alcanzar un siniestro grave sobre el edificio y su contenido. También pueden contemplarse daños producidos por fenómenos atmosféricos como lluvia, viento, pedrisco o nieve y los gastos derivados de tener que abandonar temporalmente la vivienda después de un siniestro cubierto.
Los daños por agua son otro de los riesgos importantes. Dependiendo de la póliza, pueden incluirse escapes y derrames, localización y reparación de conducciones, desatascos mediante equipos de alta presión, exceso de consumo provocado por una fuga o filtraciones a través de cubiertas y fachadas.
A estas garantías pueden añadirse otras como roturas de cristales, encimeras, placas vitrocerámicas o sanitarios; robo y vandalismo; daños eléctricos; recomposición estética; asistencia en el hogar; bienes temporalmente desplazados o determinadas coberturas relacionadas con la ocupación ilegal, siempre según las condiciones, límites y exclusiones de la póliza elegida.
Responsabilidad Civil: cuando el daño afecta a otras personas
Un seguro de hogar no protege únicamente frente a daños sufridos dentro de la propia vivienda. La Responsabilidad Civil puede resultar esencial cuando un hecho relacionado con el inmueble o con la vida privada del asegurado provoca daños a terceros.
Dependiendo de la póliza, puede contemplarse la Responsabilidad Civil familiar, por determinados daños involuntarios causados a otras personas por los miembros de la unidad familiar; la Responsabilidad Civil del inmueble, por daños originados por la propia vivienda; y la responsabilidad derivada de determinados daños por agua a vecinos u otros terceros.
Un escape de agua que afecta al piso inferior o un incendio que se propaga a otra vivienda son ejemplos que muestran por qué esta garantía debe revisarse junto con las coberturas de daños propios.
Robo, daños eléctricos y otras garantías que conviene revisar
Las necesidades pueden ir más allá de los riesgos más conocidos. Una póliza puede incluir protección frente a robo o vandalismo, daños en trasteros, determinadas situaciones de atraco fuera de la vivienda, reposición de cerraduras o documentos y uso fraudulento de tarjetas, dependiendo del producto contratado.
También pueden resultar relevantes la recomposición estética, destinada a recuperar la uniformidad del espacio después de determinados siniestros; los daños provocados por corrientes eléctricas anormales o cortocircuitos; o los servicios de asistencia para resolver determinadas incidencias domésticas.
La existencia de muchas coberturas posibles no significa que todas sean necesarias para todas las viviendas. Su utilidad dependerá del inmueble, del contenido asegurado, del uso de la vivienda y del nivel de protección que busque cada cliente.
¿Qué ocurre con inundaciones extraordinarias, terremotos y otros grandes riesgos?
En España existe además el sistema de cobertura de riesgos extraordinarios del Consorcio de Compensación de Seguros. Entre los acontecimientos que pueden entrar en este régimen se encuentran las inundaciones extraordinarias, terremotos, maremotos, erupciones volcánicas, tempestades ciclónicas atípicas y determinados hechos violentos.
Pero hay un aspecto fundamental: para que los daños puedan ser indemnizados por el Consorcio, los bienes afectados deben encontrarse asegurados mediante una póliza válida y vigente y el asegurado debe estar al corriente del pago de la prima. En el caso de una vivienda, el propio Consorcio explica que la póliza ordinaria debe cubrir al menos alguno de los riesgos previstos, como incendio, robo o rotura de cristales, o tratarse de una modalidad combinada o multirriesgo. El Consorcio utiliza además como referencia los bienes y capitales establecidos en la póliza ordinaria, lo que refuerza la importancia de declarar y valorar correctamente aquello que queremos asegurar.
¿Cómo elegir un seguro de hogar?
Elegir un seguro de hogar no debería consistir únicamente en comparar el precio anual de varias pólizas. Primero hay que determinar qué vivienda estamos asegurando, cuál es su uso, qué contenido queremos proteger y qué riesgos son relevantes en ese caso concreto. En Segur Torralba, como correduría de seguros, analizamos esas necesidades y comparamos las alternativas disponibles entre las compañías con las que trabajamos para buscar una solución adecuada al cliente. La propia correduría define su forma de trabajar mediante el conocimiento de las necesidades de cada persona, la explicación clara de las condiciones y la búsqueda de soluciones personalizadas.
Si necesitas más información para adaptar tu seguro de hogar visítanos en nuestras oficinas de Avenida Reyes Católicos 83 en Cuenca o contáctanos por nuestra página web www.segurtorralba.com, llámanos por teléfono a (+34) 969 23 71 99 o contáctanos por nuestro canal de WhatsApp en el (+34) 628 00 85 77.
